e taux d’usure continue d’être un frein pour de nombreux emprunteurs, en particulier les seniors ou ceux ayant un historique médical.Ce que beaucoup ignorent : l’assurance emprunteur peut faire dépasser le taux maximal autorisé, bloquant l’accès au crédit. Le rôle (souvent sous-estimé) de l’assurance dans le taux d’usure Le TAEG inclut notamment : Un contrat d’assurance trop chargé ou mal calibré peut faire passer un dossier sous la barre… ou au-dessus. Pourquoi certains profils sont plus exposés ? Ces éléments peuvent entraîner une surprime si l’assurance n’est pas bien ajustée. Les solutions pour éviter le blocage ✔ Choisir un contrat…

Lorsqu’on contracte un prêt immobilier, le coût global dépasse largement le seul taux d’intérêt. L’assurance emprunteur, pourtant essentielle, représente souvent entre 25% et 40% du coût total du crédit, un élément encore trop sous-estimé par les emprunteurs. Pourquoi l’assurance pèse autant dans le coût du prêt ? Deux raisons principales : Les banques proposent par défaut leur contrat “maison”, rarement compétitif. Beaucoup d’emprunteurs ignorent qu’ils peuvent changer d’assurance à tout moment. Pourtant, à garanties équivalentes, un contrat individuel externalisé peut être jusqu’à 60% moins cher. Comparer : oui, mais pas à l’aveugle L’assurance emprunteur est technique : exclusions, quotités, délais…

L’assurance emprunteur représente l’un des postes les plus coûteux d’un crédit immobilier. En 2025, les possibilités d’optimisation n’ont jamais été aussi nombreuses, grâce à la loi Lemoine, à la résiliation à tout moment et aux nouveaux contrats alternatifs proposés par des assureurs spécialisés. 1. Pourquoi optimiser son assurance en 2025 ? Le coût moyen d’un contrat bancaire peut représenter entre 25 % et 40 % du coût total du crédit. Pourtant, une grande majorité des emprunteurs restent sur le contrat proposé par leur banque, souvent par manque d’information. 2. La résiliation à tout moment Depuis la loi Lemoine, l’emprunteur peut…