L’assurance emprunteur repose avant tout sur les garanties décès et invalidité. Pourtant, ces termes restent flous pour beaucoup d’emprunteurs. On fait le point.

🟢 Garantie décès

En cas de décès, l’assureur rembourse le capital restant dû à la banque. Cela protège :

  • Votre famille.
  • Vos co-emprunteurs.
  • Vos héritiers.

Cette garantie est toujours obligatoire.

🟡 Garantie PTIA : Perte Totale et Irréversible d’Autonomie

Vous êtes dans l’incapacité totale d’exercer une activité et avez besoin d’aide pour les gestes quotidiens. L’assureur prend en charge le remboursement du prêt.

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 Exemple : paraplégie, maladie neurodégénérative, AVC sévère.

🟠 Garantie IPT : Invalidité Permanente Totale

Vous ne pouvez plus exercer aucune activité professionnelle. Elle est souvent activée à partir de 66 % d’invalidité reconnue.

🔵 Garantie IPP : Invalidité Permanente Partielle

Applicable entre 33 et 66 % d’invalidité. Elle peut donner droit à une prise en charge partielle des mensualités.

Tous les assureurs ne la proposent pas.

🔴 Garantie ITT : Incapacité Temporaire Totale de travail

En cas d’arrêt de travail (burn-out, accident, maladie), cette garantie prend le relais pour rembourser tout ou partie des échéances, après un délai de carence et franchise.

⚙️ À quoi faire attention ?

  • Le mode d’évaluation de l’invalidité (fonctionnelle vs professionnelle).
  • Le taux de prise en charge.
  • Les délais de carence (30 à 180 jours selon les contrats).

Et si je suis travailleur non salarié ?

Certains contrats (comme chez Afiesca ou Generali) proposent des garanties spéciales pour :

  • Indépendants.
  • Professions libérales.
  • Artisans, commerçants.

Conclusion

Toutes les assurances emprunteur ne se valent pas. Un bon contrat, c’est un équilibre entre tarif, garanties et conditions d’activation.

👉 Parlez à un conseiller pour évaluer votre couverture