Face à une inflation persistante, chaque euro économisé compte. Lorsqu’on parle de crédit immobilier, on pense souvent à renégocier le taux d’intérêt… mais on oublie que l’assurance emprunteur peut représenter jusqu’à 30 % du coût total du prêt. Bonne nouvelle : depuis la loi Lemoine, il est possible de changer d’assurance à tout moment, même dès les premiers jours après signature.

Pourquoi agir rapidement ?

Renégocier son assurance dès le début permet :

  • De réduire immédiatement ses mensualités : une prime d’assurance plus basse allège la charge financière, ce qui compense partiellement l’impact de l’inflation sur le budget.
  • D’économiser sur toute la durée du prêt : plus vous agissez tôt, plus les économies cumulées seront importantes.
  • De profiter de la concurrence : en comparant plusieurs assureurs, on trouve souvent des tarifs inférieurs à ceux proposés par la banque prêteuse, pour un niveau de garanties équivalent.

L’inflation, un ennemi silencieux

L’inflation agit sur deux fronts :

  1. Pouvoir d’achat : vos revenus disponibles diminuent, et les charges fixes comme le crédit pèsent plus lourd.
  2. Taux d’intérêt : la remontée des taux rend les nouveaux crédits plus coûteux… mais ne change rien pour votre assurance, qui peut être renégociée indépendamment.

Ainsi, même si le taux de votre crédit est fixe, l’assurance reste une variable d’ajustement pour rééquilibrer votre budget.

Comment renégocier dès les premiers jours ?

  1. Analysez votre contrat actuel : identifiez le taux, le montant annuel et les garanties incluses.
  2. Comparez avec le marché : via un simulateur ou un courtier, trouvez des offres équivalentes en garanties mais moins chères.
  3. Vérifiez l’équivalence de garanties : c’est une obligation légale pour que la banque accepte la substitution.
  4. Envoyez la demande : un courrier ou e-mail à votre banque, accompagné du nouveau contrat. La loi impose une réponse sous 10 jours ouvrés.

Cas concret

Paul a contracté un prêt immobilier de 250 000 € sur 20 ans. Sa banque lui a proposé une assurance à 0,34 % du capital emprunté, soit environ 850 € par an. Trois semaines après la signature, il trouve via devis gratuit une assurance à 0,18 %, soit 450 € par an. Résultat : 8 000 € d’économies sur la durée du prêt, sans toucher au taux du crédit.

Les points de vigilance

  • Ne sacrifiez pas la qualité des garanties : une économie sur la prime ne vaut pas la peine si vous perdez en couverture sur l’incapacité ou l’invalidité.
  • Attention aux exclusions : certains contrats sont plus restrictifs selon votre profession ou vos loisirs.
  • Pensez à l’évolution de votre profil : si votre santé ou votre situation professionnelle change, la prime peut être réajustée.

Passez à l’action maintenant

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