L’assurance emprunteur représente l’un des postes les plus coûteux d’un crédit immobilier. En 2025, les possibilités d’optimisation n’ont jamais été aussi nombreuses, grâce à la loi Lemoine, à la résiliation à tout moment et aux nouveaux contrats alternatifs proposés par des assureurs spécialisés.

1. Pourquoi optimiser son assurance en 2025 ?

Le coût moyen d’un contrat bancaire peut représenter entre 25 % et 40 % du coût total du crédit. Pourtant, une grande majorité des emprunteurs restent sur le contrat proposé par leur banque, souvent par manque d’information.

2. La résiliation à tout moment

Depuis la loi Lemoine, l’emprunteur peut modifier son assurance sans attendre l’anniversaire du contrat. C’est l’occasion idéale pour comparer et renégocier.

3. Les profils qui gagnent le plus à optimiser

• Seniors (+50 ans)
• Profils médicaux (diabète, IMC élevé, antécédent cardiaque, cancer, etc.)
• Emprunteurs ayant accepté une surprime il y a plusieurs années
• Clients ayant souscrit via la banque par facilité

Ces profils peuvent réduire leur coût de façon significative.

4. Comment réussir son optimisation ?

1. Analyse du questionnaire médical
2. Comparaison entre assureurs spécialisés
3. Ajustement des garanties (ITT, PTIA, IPP…)
4. Négociation des exclusions ou surprimes

5. Quand faire analyser son contrat ?

• Avant l’achat
• Après un refus banque
• Après une surprime
• En cours de prêt, à tout moment

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