La loi Lemoine, promulguée en 2022, continue de transformer le marché de l’assurance emprunteur. Elle permet désormais aux emprunteurs de changer d’assurance de prêt à tout moment, sans frais ni justificatif, offrant ainsi une plus grande flexibilité et la possibilité de réaliser des économies substantielles. Cette mesure vise à renforcer la concurrence entre les assureurs et à améliorer les conditions pour les emprunteurs, leur permettant de bénéficier de garanties mieux adaptées à leurs besoins. 

Le Comité Consultatif du Secteur Financier (CCSF) a récemment recommandé l’inclusion d’une nouvelle garantie “aide à la famille” dans les contrats d’assurance emprunteur. Cette initiative vise à offrir un soutien financier aux emprunteurs confrontés à des situations familiales difficiles, renforçant ainsi la protection offerte par l’assurance de prêt. Les assureurs sont encouragés à intégrer cette garantie dans leurs offres d’ici l’été 2025, témoignant de l’évolution continue du secteur pour mieux répondre aux besoins des assurés. 

Lorsque l’on souscrit un prêt immobilier, l’assurance de prêt apparaît comme une étape incontournable pour protéger son investissement et sa famille. Pourtant, nombreux sont ceux qui se retrouvent confrontés à des pièges parfois coûteux. Plutôt que de se contenter de l’offre classique proposée par la banque, il est essentiel de bien analyser et comparer les solutions disponibles. Voici quelques erreurs fréquentes et des conseils pour prendre une décision éclairée. 1. Se contenter de l’offre bancaire sans regarder ailleurs Il est tentant d’opter pour l’assurance proposée par sa banque, souvent présentée comme la solution la plus simple et rapide. Toutefois, ce…

L’âge joue un rôle déterminant dans la tarification et la gestion d’une assurance de prêt. Les stratégies à adopter varient en fonction des étapes de vie de l’emprunteur. Pour les jeunes emprunteurs : Les profils jeunes bénéficient généralement de tarifs avantageux grâce à une espérance de vie plus longue et un historique médical souvent favorable. • Optimiser son dossier : En présentant un dossier complet et en adoptant un mode de vie sain, il est possible d’obtenir des primes très compétitives. • Penser à la délégation d’assurance : Elle permet parfois de réduire encore davantage les coûts par rapport aux…

Depuis la mise en place de la loi Lemoine, les emprunteurs peuvent changer d’assurance de prêt à tout moment. Mais combien peut-on réellement économiser en faisant jouer la concurrence ? Les écarts de prix entre assurance bancaire et assurance individuelle Les banques proposent souvent des contrats d’assurance groupe, avec des tarifs standardisés. À l’inverse, les assurances individuelles ajustent leurs prix en fonction du profil de l’emprunteur. ➡ Un jeune emprunteur non-fumeur peut économiser jusqu’à 50 % en changeant d’assurance. ➡ Un emprunteur avec un capital restant dû élevé peut voir ses mensualités réduites de plusieurs dizaines d’euros. ➡ Les personnes…

Le monde de l’assurance de prêt connaît une révolution numérique. L’intelligence artificielle, les comparateurs en ligne et la souscription 100 % digitale transforment le secteur. Les avancées de la digitalisation dans l’assurance de prêt • Des comparateurs de plus en plus performants : ils permettent aux emprunteurs de comparer les offres en quelques minutes et de faire jouer la concurrence. • La souscription en ligne simplifiée : fini les montagnes de papiers, certaines assurances peuvent être souscrites en quelques clics avec une signature électronique. • L’intelligence artificielle pour évaluer le risque : certaines compagnies utilisent des algorithmes pour personnaliser les…

L’assurance de prêt est une étape incontournable pour obtenir un crédit immobilier. Cependant, pour certains profils dits “à risques”, les démarches peuvent être plus complexes. Alors, quelles sont les solutions pour les emprunteurs concernés ? Qui sont les profils à risques ? Certains emprunteurs rencontrent plus de difficultés à obtenir une assurance de prêt en raison de leur situation : • Problèmes de santé (affections de longue durée, antécédents médicaux graves) • Professions à risques (pompiers, militaires, policiers, métiers exposés à des dangers) • Sports extrêmes ou loisirs risqués (plongée, alpinisme, parachutisme…) • Âge avancé (emprunteurs de plus de 60…

Les impacts de la loi Lemoine sur l’assurance de prêt : évolutions et perspectives Depuis son entrée en vigueur le 1ᵉʳ juin 2022, la loi Lemoine a profondément transformé le marché de l’assurance de prêt immobilier en France. Cette réforme vise à renforcer les droits des emprunteurs en leur offrant une plus grande liberté dans le choix de leur assurance. Deux ans après sa mise en application, il est essentiel de dresser un bilan de ses effets sur les emprunteurs et les acteurs du secteur. Une augmentation notable des substitutions d’assurance L’une des principales avancées de la loi Lemoine est…

Au moment du choix d’une offre en assurance emprunteur, un fois les garanties choisies, se pose la question de savoir si l’on va sélectionner un contrat en capital initial ou en capital restant dû. Ces deux modes de calcul des cotisations représentent la quasi intégralité de ce qui est proposé en assurance emprunteur (exception faite des contrats présentant des paliers dégressifs ou des contrats adossés à un prêt lissé qui restent très minoritaires). Le contrat en capital initial Un contrat en capital initial est un contrat dont le coût de l’assurance est calculé en fonction de l’âge de l’emprunteur à l’adhésion, du montant et…

Depuis le mardi 17 mars 2020, la France entière est en confinement, une situation sanitaire exceptionnelle qui demande une certaine adaptation. Le télétravail (ou travail à distance) concerne actuellement 25% des Français*. Pour bien vivre cette situation tout en respectant les règles de santé publique, Swiss Life vous donne quelques conseils concernant le télétravail et pour garder l’équilibre entre vie privée et vie professionnelle. Conseil n°1 : se créer un environnement de travail La période de confinement risque de durer, c’est pourquoi il est essentiel d’aménager un espace symbolique dédié au travail. Cela peut être une pièce spécifique de votre habitation ou…