CONSEIL GESTION SANTEPourquoi l’assurance emprunteur est-elle aussi importante en locatif ?
Même si un investissement locatif n’est pas destiné à loger l’emprunteur, l’assurance emprunteur reste indispensable. En cas de décès, invalidité ou incapacité de travail, c’est elle qui garantit le remboursement du prêt — pas les loyers.
Une absence de couverture adaptée peut mettre en péril :
- Le remboursement du crédit
- Le patrimoine en construction
- Les héritiers ou associés
Quelles garanties sont nécessaires pour un prêt locatif ?
Les banques exigent généralement :
- Décès
- PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie)
L’ITT (incapacité temporaire de travail) et l’invalidité sont parfois facultatives, mais elles peuvent être stratégiques, surtout si vous avez d’autres charges ou un portefeuille immobilier plus large.
À lire aussi : L’assurance emprunteur est-elle vraiment obligatoire ?
Quel niveau de couverture choisir ?
La stratégie dépend du profil de l’investisseur.
Vous empruntez seul ?
- Une quotité à 100 % sur votre tête est indispensable.
Vous achetez à deux ?
- Une répartition 50/50 ou 70/30 peut suffire si les deux perçoivent des revenus.
- En cas d’écart de revenus ou de fiscalité différente, une analyse sur mesure est fortement recommandée.
À consulter : Comment bien répartir la quotité d’assurance emprunteur ?
Peut-on alléger les garanties pour payer moins ?
Oui, mais attention : trop réduire les garanties peut vous exposer à des risques.
Par exemple :
- En cas de décès ou invalidité, le bien devient un passif pour vos proches
- Si vous êtes co-emprunteur non couvert, vous assumerez 100 % du crédit seul
Un bon courtier saura trouver le bon équilibre entre coût et protection, sans compromettre votre projet.
Délégation d’assurance : une stratégie rentable pour l’investissement
Les contrats bancaires sont rarement compétitifs pour les investisseurs.
Opter pour une délégation d’assurance emprunteur permet :
- De réduire fortement le coût total du prêt
- De choisir les garanties adaptées à un projet locatif
- De moduler la quotité selon vos objectifs patrimoniaux
Pour aller plus loin : Changer d’assurance de prêt : les pièges à éviter
En résumé
L’assurance emprunteur ne doit pas être négligée dans une stratégie d’investissement locatif. Elle impacte directement votre sécurité financière, votre capacité à réinvestir et même la transmission de votre patrimoine.
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