CONSEIL GESTION SANTEMédecins, infirmiers, dentistes, kinés, vétérinaires… Les professionnels de santé ont des besoins spécifiques en matière d’assurance de prêt. Entre les horaires atypiques, les gardes, les actes à risque ou les statuts professionnels variés (libéral, salarié, remplaçant), les contrats standards d’assurance emprunteur sont rarement adaptés. Voici ce qu’il faut savoir pour bien vous assurer.
Les risques spécifiques aux professions médicales
Les assureurs considèrent certains actes comme présentant des risques accrus, en particulier :
- Les actes chirurgicaux
- L’exposition à des agents infectieux
- Les astreintes de nuit et de week-end
- Les gardes prolongées susceptibles d’entraîner de la fatigue chronique
Ces éléments peuvent conduire à :
- Des surprimes
- Des exclusions de garantie, notamment sur l’incapacité temporaire de travail (ITT)
- Des délais de carence ou franchises rallongés
Statut professionnel : un impact direct sur le contrat
- Salarié hospitalier : souvent mieux couvert, avec un régime de prévoyance collectif.
- Profession libérale : nécessite une couverture renforcée, car la prévoyance est généralement faible.
- Remplaçant ou en début d’activité : les revenus variables ou instables peuvent compliquer l’évaluation du risque par l’assureur.
Quelles garanties sont essentielles pour un professionnel de santé ?
Pour protéger efficacement vos revenus et votre activité, assurez-vous d’avoir :
- Une ITT couvrant votre spécialité (ex. : un chirurgien blessé à la main doit être couvert, même si apte à faire de la consultation)
- Une garantie invalidité professionnelle spécifique (et non une invalidité « toute profession »)
- Une franchise courte, adaptée à vos charges fixes mensuelles
Astuce : optez pour un contrat qui prend en compte votre réalité métier
Certains assureurs proposent des contrats sur-mesure pour les professions de santé, qui incluent :
- Une ITT spécifique à l’acte médical pratiqué
- Une prise en charge dès les premiers jours d’arrêt
- Des formules adaptées aux revenus fluctuants (notamment en libéral)
Un accompagnement sur-mesure fait la différence
Un courtier spécialisé comme Conseil Gestion Santé saura :
- Identifier les assureurs qui comprennent les enjeux de votre métier
- Défendre votre profil en cas de pathologie liée au travail
- Négocier les meilleures conditions sans compromis sur les garanties
Conclusion
Votre métier est exigeant, votre assurance de prêt doit l’être aussi. Ne laissez pas un contrat inadapté fragiliser vos projets. Il existe des solutions efficaces, conçues pour les professionnels de santé.
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