Souscrire une assurance emprunteur est une étape incontournable lors de la demande d’un crédit immobilier. Pourtant, face à la diversité des offres du marché, il peut être difficile de s’y retrouver. Pour faire un choix éclairé et économiser plusieurs milliers d’euros sur la durée de votre prêt, il est essentiel de comparer efficacement les différentes propositions d’assurance de prêt.

Pourquoi comparer les assurances de prêt est crucial ?

L’assurance emprunteur représente souvent entre 20 % et 40 % du coût total d’un crédit immobilier. Si l’assurance proposée par la banque (assurance groupe) est souvent présentée comme un passage obligé, la loi permet désormais d’opter pour une assurance individuelle, plus compétitive. Comparer, c’est donc potentiellement économiser et mieux se protéger.

Les 5 critères essentiels pour comparer

1. Le TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance)

Il permet de comparer les coûts entre les offres, exprimé en pourcentage du capital emprunté. Plus il est bas, moins vous payez.

2. Les garanties proposées

Les principales garanties sont :

• Décès
• Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
• Incapacité Temporaire de Travail (ITT)
• Invalidité Permanente Totale ou Partielle (IPT, IPP)
• Perte d’emploi (optionnelle)

Chaque contrat ne propose pas les mêmes garanties ni les mêmes conditions de mise en œuvre. Attention aux exclusions !

3. Les délais de carence et de franchise

• Carence : période pendant laquelle vous n’êtes pas couvert après la souscription.
• Franchise : délai avant indemnisation, après un sinistre.

Un contrat moins cher avec un long délai de franchise peut coûter plus cher en cas d’incident.

4. Les exclusions de garantie

Les exclusions sont parfois nombreuses : sports à risque, certaines professions, antécédents médicaux… Il est crucial de bien lire les conditions générales.

5. La modularité et la souplesse du contrat

Pouvez-vous ajuster les garanties ? Modifier la quotité ? Résilier sans frais ? Ces éléments jouent un rôle important dans le temps.

Astuce : utiliser un courtier pour gagner du temps et de l’argent

Faire appel à un courtier spécialisé comme CG Santé vous permet de bénéficier d’un accompagnement personnalisé, d’accéder à des contrats compétitifs et de vous assurer que les garanties proposées sont strictement équivalentes à celles de la banque (condition pour la délégation d’assurance).

Comparer ne suffit pas : bien choisir, c’est anticiper

Une bonne assurance emprunteur ne se choisit pas uniquement sur le prix. Elle doit aussi tenir compte :

• de votre profil médical,
• de votre métier,
• de votre projet immobilier (résidence principale, investissement, SCI…).

Conclusion

Comparer les assurances emprunteur, c’est reprendre le contrôle sur le coût de son crédit. C’est aussi sécuriser votre projet immobilier avec une protection adaptée à votre vie. Faites jouer la concurrence et, surtout, faites-vous accompagner par un professionnel du domaine.