Lorsqu’on contracte un prêt immobilier, le coût global dépasse largement le seul taux d’intérêt. L’assurance emprunteur, pourtant essentielle, représente souvent entre 25% et 40% du coût total du crédit, un élément encore trop sous-estimé par les emprunteurs.

Pourquoi l’assurance pèse autant dans le coût du prêt ?

Deux raisons principales :

Les banques proposent par défaut leur contrat “maison”, rarement compétitif.

Beaucoup d’emprunteurs ignorent qu’ils peuvent changer d’assurance à tout moment.

Pourtant, à garanties équivalentes, un contrat individuel externalisé peut être jusqu’à 60% moins cher.

Comparer : oui, mais pas à l’aveugle

L’assurance emprunteur est technique : exclusions, quotités, délais de carence, franchises, niveau de couverture…
Comparer seulement le prix est une erreur.
Un bon courtier évalue le rapport coût / garanties / sécurité financière, en fonction du projet et du profil médical.

La délégation d’assurance : le levier n°1 pour économiser

En choisissant un contrat individuel :

Tarification au plus juste

Options mieux adaptées

Couverture sur-mesure

Économies significatives sur la durée du prêt

Quand faire réviser son assurance ?

✔ Lors de l’achat
✔ Lors d’un rachat de crédit
✔ Lorsque la situation médicale change
✔ Lorsqu’on constate une hausse du coût global

Conclusion

Optimiser son assurance emprunteur n’est pas un “bonus” : c’est un moyen concret et immédiat de réduire le coût d’un prêt sans toucher au taux bancaire.

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