ITT
Incapacité temporaire correspondant à la définition du contrat.
À vérifier : Profession exercée ou toute profession, franchise, reprise partielle et mi-temps thérapeutique.
Garanties
Garanties ITT, IPT et IPP : que couvre votre assurance de prêt ?
Ces garanties reposent sur les définitions, seuils et limites de chaque contrat. Les comparer demande donc d’aller au-delà des sigles.
DC
Décès (DC)
Prise en charge du capital assuré selon la quotité choisie et les conditions prévues au contrat.
PTIA
Perte totale et irréversible d’autonomie
Prise en charge lorsque les critères d’autonomie définis par le contrat sont réunis, dans ses limites et conditions.
ITT
Incapacité temporaire de travail
Prise en charge temporaire selon la définition de l’incapacité, la franchise et les modalités du contrat.
IPT
Invalidité permanente totale
Prise en charge selon le taux, le seuil et le barème d’invalidité prévus au contrat.
IPP
Invalidité permanente partielle
Prise en charge partielle si cette garantie est souscrite, selon le taux et le barème contractuels.
MNO
Affections du dos et troubles psychiques
Ces situations peuvent faire l’objet d’exclusions ou de conditions spécifiques, différentes selon les contrats.
Une décision de la Sécurité sociale n’entraîne pas automatiquement une reconnaissance identique par l’assureur : celui-ci applique les critères et le barème du contrat.
Comparatif
ITT, IPT et IPP : les points à vérifier
IPT
Invalidité permanente totale reconnue selon les critères du contrat.
À vérifier : Barème, seuil, composantes professionnelle et fonctionnelle, versement en échéances ou en capital.
IPP
Invalidité permanente partielle couverte si la garantie est souscrite.
À vérifier : Seuil d’intervention, calcul de la prestation et plafonds.
Forfaitaire ou indemnitaire ?
En forfaitaire, la prestation suit la base prévue au contrat, souvent l’échéance assurée et la quotité, dans ses limites. En indemnitaire, elle dépend de la perte de revenus et des règles de déduction. « Forfaitaire » ne signifie ni que toutes les mensualités seront payées à 100 %, ni qu’il n’existe aucun plafond.
Franchise, carence et durée maximale
La franchise est l’attente entre le sinistre et le début de la prise en charge. La carence est l’attente après la prise d’effet du contrat lorsqu’elle existe. La durée maximale fixe, elle, la limite pendant laquelle les prestations peuvent être versées.
Comparer
Les documents à rapprocher
Comparez la fiche personnalisée remise par la banque, la notice ou les conditions générales, le certificat d’adhésion et les conditions particulières. Vérifiez les quotités, la profession couverte, les exclusions, les âges de cessation et les limites de prestation.
Questions utiles à poser au courtier
- Quelle définition de ma profession s’applique en ITT ?
- Quel barème et quel seuil déterminent l’IPT ou l’IPP ?
- Comment la prestation est-elle calculée et plafonnée ?
- Quelles exclusions, franchises et dates de cessation diffèrent ?
Durée du prêt
Et à la retraite ?
Les garanties exigées et réellement utiles peuvent évoluer avec la situation professionnelle et l’âge. Il faut vérifier les exigences de la banque, les dates de cessation prévues au contrat et la couverture encore nécessaire, sans supprimer automatiquement l’ITT.
Approfondissez les points propres à l’assurance emprunteur après 50 ans, au changement d’un contrat en cours et au refus d’une délégation par la banque.
À lire aussi : les garanties pour les professions libérales, l’équivalence sur un financement à capitaux importants et nos cas clients documentés.
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